Този сайт използва бисквитки (cookies). Ако желаете можете да научите повече тук. Разбрах

CFO Статии

Как блокчейн може да подобри инструментите за борба с финансовите измами?

В доклад на Forrester се казва, че технологията за споделени счетоводни книги е идеално решение при по-строгите изисквания в сферата

23 март 2018, 4596 прочитания

Блокчейн технологията определено може да бъде отговорът на все по-строгите изисквания срещу прането на пари и измамите, които се появяват в сектора на финансовите услуги.

В доклад на Forrester Research, публикуван през тази седмица, се казва, че блокчейн технологията за споделени счетоводни книги е идеално решение за посрещане на предизвикателствата от все по-строгите правителствени изисквания в тези сфери, тъй като е сигурна и почти невъзможна за фалшификация, а и може да служи като сигурно хранилище за идентификации.

Много правителства също така обмислят използването на блокчейн за подсигуряването на чувствителна информация, но към момента няма действащи примери на ниво държавна администрация.

Тази година няколко нови правила ще засилят изискванията към доставчиците на финансови услуги, за да гарантират поверителността на личните данни на потребителите и да подсигурят онлайн и мобилните плащания. Новите закони включват ревизираната Директива за платежните услуги (PSD2) и Общия регламент за защита на данните (GDPR). Освен това, Петата директива на ЕС за борба с прането на пари (5AMLD), която понастоящем е в процес на договаряне, вероятно ще засили надзора над виртуалните валути, предплатените карти, обмена на информация и т.н. Още от месец май, GDPR ще принуди европейските банки да преосмислят начините, по които съхраняват, управляват, използват и разпространяват лични данни на потребителите.

"Ако искат да участват в системите за пресичане на прането на пари и финансовите измами, белия списък с компании и обмена на данни за транзакции, организациите в сектора трябва да адаптират политиките и инструментите си за поверителност, за да могат да отговорят на новите изисквания", се казва в доклада на Forrester.

Според изследователската компания регулациите ще трябва да обхващат и масивите от данни, които се намират в хранилища, базирани на блокчейн.

"GDPR е едно от ключовите изисквания за безопасно обработване на данните. Затова стандартизацията на кодирането на алгоритми и тестовете за проникване също са част от важните стъпки в тази посока", коментира Андрас Чер, главен анализатор на Forrester и съавтор на доклада.

Измамите и прането на пари костват милиарди

Миналата година разходите заради измами на дребно в САЩ възлизат на 1,9% от общите приходи, при 1,47% през 2016 г. Според оценката на Forrester продажбите на дребно в САЩ през 2017 г. са генерирали около $ 3,56 трлн., което означава, че измамите ще костват на търговците $ 68 млрд. Освен това, разходите за откриване и предотвратяване на подобни престъпни практики са големи, както и глобите за компаниите, които не успеят да отговорят на изискванията в тази посока.

През 2018 г. например холандската банка Rabobank бе глобена с $ 369 млн. за обработка на незаконни средства, а миналата есен, след пробив в Агенцията за отчитане на потребителските кредити Equifax, бяха откраднати 143 милиона записа. Широко разпространената из тъмната мрежа чувствителна потребителска информация и кражбите на виртуални идентичности, при които престъпниците използват данните, комбинирани с фалшива информация, за създаване на кредитни и банкови сметки, доказват, че традиционните методи за защита невинаги действат адекватно.

Борбата с прането на пари и финансовите измами е по-трудна от всякога и, за да бъде тя максимално успешна, трябва да се използват всевъзможни различни инструменти и идентификационни данни, предупреждават от Forrester, добавяйки, че "проверката на идентичността преди да бъде разрешена една сделка, помага да се избегнат финансовите загуби от измами в една сложна екосистема на разплащане".

Именно това е мястото, където блокчейн технологията може да бъде полезна.

Тъй като става дума за неизменен, одитируем електронен запис, блокчейн гарантира, че записите в моментните транзакциите съдържат артефактите и идентификаторите на предишните такива. "Това позволява на упълномощените следователи да възстановяват транзакциите по веригата по-лесно, отколкото при текущите системи", смятат изследователите.

Внедряването на блокчейн ще оспори монопола на вече съществуващи системи за проверка на самоличността, но в следващите две до три години от Forrester смятат, че тази технология няма да се наложи в САЩ, а в други географски райони този период се очаква да бъде и по-дълъг.

Те предвиждат, поне първоначално, блокчейн системите да съществуват заедно с традиционните инструменти за борба с финансовите измами, прането на пари и корупцията.

"Най-големият проблем за интеграцията на блокчейн в системите за борба с тези престъпни тенденции е създаването на регулаторната и правната рамка", казва Андрас Чер.

Forrester очаква, че съществуващи и нови доставчици на услуги, свързани с данни, банки и финансови институции, ще могат да допринесат много за създаването на разпределени и контролирани черни/бели списъци и защитени транзакционни хранилища, базирани на блокчейн.

И, тъй като тази технология е изградена върху софтуер с отворен код, е по-евтино да се придобие платформа, а и всеки може да разглежда, одитира и коригира дефекти в сигурността.

 

 

© Ай Си Ти Медиа ЕООД 1997 - 2018 | Реклама | За нас | Oбщи условия | Декларация за поверителност | Политика за бисквитки
Действителни собственици на настоящото издание са Иво Георгиев Прокопиев и Теодор Иванов Захов